안녕하세요, 모인 해외송금입니다! 👋
지난 번에는 독일에서 집 구하는 방법을 정리해봤는데요. 이제 독일 계좌를 개설해서 더 편하게 생활 해야겠죠? 오늘은 독일 워홀러와 유학생이 독일 은행 계좌를 개설하고 관리하는 방법에 대해 알려드릴게요.
1. 독일 은행 계좌 종류
독일 유학생이나 워홀러라면 사용할 수 있는 계좌는 다음과 같아요.
1) 슈페어콘토 (Sperrkonto, 블로킹 계좌)
슈페어콘토는 주로 비EU 국가 출신 학생들이 독일 학생 비자를 신청할 때 반드시 필요한 재정 증명 계좌입니다. 독일 연방 학자금 지원법에 따라 연간 최소 11,904유로를 이 계좌에 예치해야 하고, 매달 최대 992유로까지 인출할 수 있어요.
현재는 코라클(coracle)나 엑스파트리오(Expatrio)와 같은 업체들에서 온라인으로 신청 가능하고, 일반 전통 은행에서도 직접 방문해서 신청 가능합니다. 슈페어콘토 개설 확인서는 비자 신청 시 매우 중요한 서류이니, 독일 출국 전 미리 준비하셔야 해요.
2. 일반 계좌 (Girokonto)
슈페어콘토를 개설한 유학생은 992유로를 이 일반 계좌로 이체받아 생활비로 사용하게 됩니다. 워킹홀리데이 비자로 가시는 분들은 급여 수령, 월세 납부, 생활비 지출 등을 위해 일반 계좌 개설이 필수겠죠? 워킹홀리데이 비자 신청 시에는 최소 3,500유로의 잔고 증명서(비자 신청일 기준 7일 이내 발급된 영문 증명서, 출처: 주한 독일 대사관)가 필요해요.
(출처: studying in germany, 구텐탁 코리아)
2. 독일 은행 전통 vs. 온라인 은행 비교
독일에는 도이체방크, 코메르츠방크, 슈파카세와 같은 은행과, N26, DKB, C24 같은 온라인 은행(네오뱅크)이 있습니다. 대부분의 은행이 온라인 신분증 인증과 계좌 개설을 지원하는데, 최근에는 N26, DKB와 같은 네오뱅크들이 온라인 활성화, 빠른 계좌 개설, 낮은 수수료로 유학생과 워홀러들에게 특히 인기가 높은 편이에요.
그럼 각 은행의 특징, 혜택을 비교해볼까요?
| 은행 | 계좌 유지비 | 현금 인출/해외 결제 수수료 | 특징 |
|---|---|---|---|
| 도이체방크(Deutsche Bank) | ① 월 €0 (학생용 Junges Konto 기준) ② 월 €6.9 (일반 Aktivkonto 기준) | – ATM: Cash Group 기기 무료 / 타행이면 건당 €3.95 – 해외결제: 비유로존 해외 화폐면 1% 결제수수료 | – 온라인으로 개설 신청 가능 – 계좌 개설 시 안멜둥 필요 |
| 슈파카세(Sparkasse) | 월 €2.95 ~ €10 (만 26세 이하면 무료/할인) *지역별로 다르므로 확인 필요, 단기 학생은 개설 불가한 경우도 있음 | – ATM: 전국 Sparkasse 기기 무료 – 해외결제: 수수료 부과 *유로 외 결제·해외 ATM 인출에는 은행·지역별로 1–2% 정도의 수수료가 붙을 수 있음. 자신이 이용하는 Sparkasse의 수수료표 확인 필요 | – 독일 전역에 ATM이 많아 현금 인출이 편함 – 온라인 신청 가능, 은행 지점에서 여권으로도 개설 가능 |
| N26 | ① €0 (Standard 계좌) ② 월 €4.9 (Smart 계좌) | – ATM: 유로존 내 Standard 계좌는 월 2회 무료 / Smart 계좌는 월 3회 무료 (이후에는 건당 €2 수수료 부과) – 해외결제: Standard, Smart 카드는 해외 결제 수수료는 무료지만 ATM 인출은 유료 | – 유학생 1순위 은행으로, 여권, 온라인(화상통화)로도 개설 가능 (영어 지원) – 애플페이, 구글페이 사용 가능 (가상카드는 무료 발급, 실물카드는 €10) |
| C24 Bank | €0 (Smart 계좌) | – ATM: 월 4회 무료 (전 세계) – 해외결제: 결제 수수료 무료 | – 비대면 개설 가능, 최근 인기 있는 온라인 은행 – 입출금 계좌에도 이자를 줌 |
| 코메르츠방크(Commerzbank) *직불카드 이용 기준 | ① €0 (학생용 Startkonto 기준, 월 입금액 €300 이상 입금 필수) ② 월 €4.9 (일반 Girokonto 계좌 기준, 첫 3개월 수수료 없으나 이후 €50,000 자산 유지 시 무료) | – ATM: Cash Group 기기 무료 – 해외결제: 학생 계좌의 경우 유로존 이외 지역 1.75% 결제 수수료, 해외 ATM 인출 1.95% + 해외 거래 수수료 1.75% 부과 / 일반 계좌의 경우 1.5~1.75% 결제 수수료, 해외 ATM 인출은 학생 계좌와 동일 | – 온라인 개설 가능 – 애플페이, 구글페이 사용 가능 |
※ Cash group에 포함되는 은행: 도이체방크, 코메르츠방크, 포스트방크, 히포페라인스방크
(출처: 도이체방크, N26, C24, 코메르츠방크)
3. 독일 은행 계좌 개설 단계
은행 계좌 개설은 목적과 선택하는 은행 유형에 따라 절차가 조금씩 달라요. 다음은 일반적인 슈페어콘토 및 일반 계좌 개설 절차입니다.
1) 슈페어콘토 개설 절차
① 업체 선택: 핀티바, 엑스파트리오, 코라클(Coracle) 등 슈페어콘토 제공 업체 중 한 곳을 선택합니다.
- 엑스파트리오: 개설수수료 €89 + 월유지비 €5
- 핀티바: 개설수수료 €159 + 월유지비 €9.9
- 코라클: 개설수수료 €59~99
(출처: Expatrio, Fintiba, studying-in-germany)
② 온라인 신청 및 서류 업로드
: 선택한 업체의 웹사이트에서 계좌 개설을 신청하고 안멜둥, 여권 사본, 입학허가서 등의 필수 서류를 업로드합니다.
③ 필요 금액 송금
: 슈페어콘토 개설 업체에 11,904유로를 송금합니다. 이때 모인 해외송금과 같은 서비스를 이용하면 저렴한 수수료와 빠른 속도로 송금할 수 있어 매우 편리해요.
④ 계좌 개설 확인서 발급
: 송금이 확인되면, 슈페어콘토 개설 확인서를 이메일로 받게 됩니다. 이 서류는 독일에서 학생 비자를 신청할 때 제출하게 됩니다. 이후 독일에 입국해 일반 계좌를 개설한 뒤 슈페어콘토를 활성화하면 일반 계좌로 입금을 받게 돼요.
2) 일반 계좌 개설 절차
① 은행 선택
: 자신의 체류 목적, 독일 체류 기간, 거주지 등록 여부 등을 고려하여 적합한 은행을 선택합니다. 엑스파트리오, 핀티바의 파트너 은행(N26, AION 등) 슈페어콘토와 연계된 패키지 상품을 제공하는 경우도 있으니 참고하세요.
② 신청 방법 선택
: 앱 또는 웹사이트에서 신청 가능한 은행은 온라인으로 계좌를 개설 후 신원 인증을 통해 계좌를 활성화할 수 있어요. 혹은 온라인으로 예약 후 지점에 방문하거나, 직접 방문하여 신청합니다.
③ 신원 확인
– VideoIdent: 영상 통화로 신분증을 보여주고 신원을 확인하는 방법입니다. 온라인 은행에서 주로 사용하고 빠르게 계좌를 개설할 수 있습니다.
– PostIdent: 우체국에 방문하여 신분증을 제시하고 신원을 확인하는 방법입니다.
– 지점 방문: 은행 지점에 직접 방문하여 신분증으로 신원 확인을 합니다.
④ 계좌 개설 완료 및 카드 수령
: 신원 확인이 완료되면 계좌가 개설되고, 계좌 번호인 IBAN을 바로 받게 됩니다. 실물 카드는 1주일 내로 우편으로 수령하게 됩니다.
※일반 계좌를 개설할 때 필요한 주요 서류
📑 공통 서류
- 유효한 신분증
- 독일 비자 또는 입학허가서, 고용 계약서 등 체류 목적을 증명하는 서류
📑 추가 서류도 혹시 모르니 챙기면 좋아요.
- 거주지 등록증 (Meldebescheinigung): 독일에 도착하여 거주지 등록(안멜둥)을 마친 후 받을 수 있는 서류입니다.
- 세금 식별 번호 (Steuer-ID): 거주지 등록 후 우편으로 자동 발송됩니다.
- 재학증명서: 유학생이라면 학생용 계좌 개설 시 필요할 수 있어요.
4. 독일 은행 계좌 활용 꿀팁
은행 선택
만약 독일에 도착하자마자 빠르게 계좌번호가 필요하고, 거주지 등록이 아직 안 된 상황이라면 앱 서비스로 편리하게 계좌 개설이 가능한 N26과 같은 온라인 은행에서 만드는 것이 좋을 수 있어요.
반면, 독일에 장기 거주하며 주택 구매, 대출과 같은 복잡한 금융 업무를 위해 대면 상담이 필요하다면 전통 은행이 더 적합할 수 있습니다.
슈페어콘토 + 일반 계좌 패키지를 적극 활용
슈페어콘토를 개설해주는 엑스파트리오, 코라클과 같은 업체는 패키지 상품을 통해 슈페어콘토 개설뿐 아니라 필수 보험을 묶어서 제공하기도 합니다. 학교에서 보험 가입을 요구하기 때문에, 슈페어콘토를 개설할 때부터 보험까지 해결해주는 패키지 기능을 활용해보는 것도 좋아요. 대신 학교에서 이러한 사보험을 인정해주는지 확인할 필요가 있어요.
현금 인출 수수료 확인
독일에서는 은행 그룹(예: Cash Group)에 따라 ATM 인출 수수료가 조금씩 달라져요. 자신이 계좌를 개설하려는 은행이 어떤 그룹에 속해있는지, 그리고 해당 그룹 내 은행의 ATM에서 수수료 없이 현금을 인출할 수 있는지 미리 확인하면 수수료를 크게 줄일 수 있어요. DKB와 같은 일부 온라인 은행은 전 세계 ATM에서 인출 수수료가 무료인 혜택을 제공하기도 해서, 자주 현금을 인출할 생각이라면 수수료 혜택을 꼼꼼히 따져보세요.
SCHUFA 관리 시작
만약 독일에서 장기 거주할 계획이 있다면 지금부터 신용 관리를 하면 좋아요. 독일에서 은행 계좌를 개설하고 공과금, 월세 등을 밀리지 않고 납부하는 것이 개인 신용도에 영향을 미치거든요. SCHUFA 점수는 향후 독일에 오래 산다면 핸드폰 개통, 월세 계약, 대출 등 거의 모든 금융 및 계약 활동에 중요하기 때문에 관리하는 게 좋습니다.
5. 비용 절약을 위한 모인 해외송금 활용법
독일 생활을 위한 해외송금, 어떻게 준비하고 계신가요? 은행을 이용하자니 수수료가 부담되고, 그렇다고 다른 방법은 왠지 불안하고.. 그럴 땐 모인 해외송금을 사용하세요! 이미 전 세계 수많은 유학생들과 워홀러들이 모인을 사용하고 있어요!🤗
모인을 사용해야 하는 이유!
✅ 현지 계좌 없이도 송금 가능
✅ 간편한 앱 하나로 언제 어디서나 송금 가능
✅ 빠르고 안전하게! 중개은행 없이 다이렉트로 송금
✅ 은행보다 최대 90% 저렴한 수수료
✅ 9년간 무사고! 철저한 사전 검증 시스템 운영
초기 정착금 송금부터 생활비 지원까지, 모인 해외송금으로 합리적이고 안전한 송금을 경험해 보세요.
👉 모인 독일 송금 : 한국에서 독일로 송금하는 방법
또 2026년 모인 송금 한도 100,000 USD로 상향 기념 이벤트가 진행 중이에요!
누적 송금 금액에 따라 현금 리워드부터 아이패드까지 선착순 리워드가 기다리고 있으니 꼭 참여해 보세요.
🎁 이벤트 자세히보기 🎁
6. 블로그 깜짝 모인 쿠폰
모인 블로그를 방문하신 분들을 위해 혜택을 한 가지 더! 모인 블로그에 방문해 주신 분들을 위해 모인 수수료 3,000원 할인 쿠폰을 드립니다 🎉 일본, 중국, 유럽, 영국, 미국, 캐나다 등 전 세계 해외 송금할 때 은행보다 최대 90% 저렴하게 송금해 보세요.
<블로그 GERBANK 쿠폰>
- 쿠폰 코드 : GERBANK
- 할인 금액 : 3,000원
- 송금 국가 : 전 국가
- 유효 기간 : 쿠폰 다운로드 일로부터 15일 이내
모인 해외송금은 시중 은행보다 4배 빠르고, 10배 간편하며 최대 90% 저렴한 해외송금 수수료를 제공합니다. 특히 일본, 유럽, 영국, 싱가포르의 경우 평균 1일 이내 송금이 가능하며, 이외의 국가도 시중 은행 대비 4배가량 빠르게 송금 완료됩니다. 또 모인은 환율 우대 100%를 적용하여 시중 은행보다 훨씬 저렴한 비용으로 송금할 수 있습니다.
시중 은행을 통한 해외송금은 중개 은행과 전 세계 금융기관을 연결하는 SWIFT망을 거치기 때문에 전신료, 중개/수취 은행 수수료가 붙어 비싼 송금 수수료를 내야 합니다. 하지만 모인 해외송금은 전신료, 중개 은행 수수료, 수취 은행 수수료 모두 0원! 시중 은행보다 최대 90% 저렴하게 송금할 수 있습니다.
독일 슈페어콘토 개설에 필요한 자금 송금, 수수료 걱정 없이 빠르고 안전하게 보내고 싶으신가요? 유학생을 위한 송금 수수료 최대 할인까지 누릴 수 있는 모인 해외송금으로 지금 바로 시작하세요!
